Hypotheekrente in Nederland
Actuele tarieven en de rente die bij jóu past.
De laagste hypotheekrente is niet altijd de beste keuze. Jouw rente hangt af van factoren zoals de waarde van je woning, je energielabel, de rentevaste periode en de geldverstrekker.
Ontdek waar jouw rente van afhangt en vergelijk actuele hypotheekrentes.
Waarom jouw hypotheekrente persoonlijk is
Twee huizenkopers met hetzelfde inkomen kunnen verschillende hypotheekrentes krijgen. Dit komt doordat de rente afhankelijk is van de woning en geldverstrekkers ieder hun eigen voorwaarden hanteren.
Loan-To-Value
Loan-to-value (LTV) is de verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde. Hoe lager je hypotheek ten opzichte van de woningwaarde, hoe lager meestal de rente.
Voorbeeld:
- Hypotheek van 100% van de woningwaarde → hoog risico voor de bank → hogere rente
- Hypotheek van 60% van de woningwaarde → lagere risico voor de bank→ lagere rente
Als je een lagere lening neemt of aflost daalt het risico voor de bank en krijg je soms een lager rente
Energielabel
Als je een 'hoger' energielabel hebt bespaar je op de energiekosten en kun je meer lenen.
Je huis is ook duurzamer en dus iets meer waard. Daarom geven steeds meer geldverstrekkers rentekorting voor energiezuinige woningen.
Voorbeelden:
- Label A++++ t/m B → vaak rentekorting
- Label E, F of G → meestal geen korting
Geldverstrekker
De goedkoopste aanbieder voor de ene situatie is niet automatisch de goedkoopste voor de andere.
Elke verstrekker hanteert net wat andere voorwaarden voor onder meer:
- Rentetarieven
- Acceptatiecriteria
- Duurzaamheidskortingen
- Extra aflossen
- Mogelijkheden bij verhuizen of scheiden
Rentevaste periode
Hoe langer je de rente vastzet, hoe meer zekerheid je hebt. Kortere periodes bieden vaak lagere rentes, maar meer onzekerheid.
Bovendien ben je gebonden aan strenge wettelijke regels als je de rente korter dan 10 jaar vastzet. Soms kun je daardoor juist minder lenen.
De keuze voor je rentevaste periode is daarom heel persoonlijk. Onze adviseur helpt je daarbij volgens onze eigen methode voor het bepalen van de beste keuze voor de rentevaste periode in jouw situatie.
Hypotheekrente vastzetten?
De rentevaste periode bepaalt hoe lang je rente gelijk blijft. Een korte periode geeft vaak een lagere rente, maar minder zekerheid. Een lange periode geeft rust, maar ligt doorgaans iets hoger. Stel jezelf deze vragen:
- Hoe lang verwacht je in de woning te blijven?
- Kun je een rentestijging opvangen?
- Hoe belangrijk vind je zekerheid?
- Verwacht je inkomensgroei of juist minder inkomen?
Hypotheek met NHG
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet voor als je je hypotheek door bijzondere omstandigheden niet meer kunt betalen, bijvoorbeeld bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Lukt het niet meer en moet je woning met verlies verkocht worden, dan kan de restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden.
Omdat de geldverstrekker met NHG minder risico loopt, krijg je bovendien vrijwel altijd een rentekorting. Dat scheelt in je maandlasten.
NHG is mogelijk tot een maximale koopsom, die elk jaar opnieuw wordt vastgesteld. Je betaalt eenmalig een premie. Of NHG voordelig is, hangt af van je situatie: een adviseur weegt de premie af tegen de rentekorting.
Let op de toetsrente van 5%
De laagste hypotheekrente hoort vaak bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar. Aantrekkelijk, maar het heeft soms tot gevolg dat je minder kunt lenen.
Een korte rentevaste periode kan invloed hebben op je maximale hypotheek.
Kies je voor een rentevaste periode korter dan 10 jaar? Dan rekenen veel geldverstrekkers niet met de actuele rente, maar met een hogere toetsrente van ongeveer 5%. Daardoor kan je maximale hypotheek lager uitvallen.
Voorbeeld:
- Actuele rente: 3,6%
- Toetsrente: 5%
Gevolg:
- Hogere berekende maandlasten
- Lagere maximale hypotheek
Veel gestelde vragen
De laagste rente verandert dagelijks en hangt af van je rentevaste periode en de verhouding tussen je lening en de woningwaarde (loan-to-value). Bekijk hier de actuele hypotheek rente.
In Nederland kiezen veel huizenkopers voor 10 of 20 jaar vast. Dit biedt een balans tussen een aantrekkelijke rente en langdurige zekerheid over je maandlasten.
Ja. Daalt je loan-to-value doordat je woning meer waard wordt of doordat je aflost, dan kun je in een lagere risicoklasse vallen. Veel geldverstrekkers verlagen dan automatisch of op verzoek je rente.
Bij sommige geldverstrekkers wel. Een gunstig energielabel kan recht geven op een lagere rente of extra leenruimte. De voorwaarden verschillen per aanbieder.
De toetsrente geldt meestal bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar. Geldverstrekkers rekenen dan met een hogere fictieve rente om te toetsen of je de hypotheek ook bij een rentestijging kunt dragen.
Aan het einde van je rentevaste periode kies je een nieuwe periode tegen de dan geldende rente. Tussentijds oversluiten of je rente middelen kan soms ook, afhankelijk van je voorwaarden en eventuele boeterente.
Omdat de juiste hypotheekrente altijd afhangt van jouw unieke woning, plannen en financiële situatie, bieden wij persoonlijk renteadvies op maat. Bij Hanno vergelijken we tientallen geldverstrekkers, zodat we je optimaal kunnen helpen bij het kiezen van een rente die nu én later perfect bij je past.
ㅤ