Veel mensen denken dat hypotheekadvies altijd duur is, of krijgen te maken met onverwachte kosten zodra het proces eenmaal gestart is. In een tijd waarin transparantie en vergelijken belangrijker zijn dan ooit, is het goed om te weten wat hypotheekadvies anno 2025 écht kost. In dit artikel geven we je een helder overzicht van de kosten voor hypotheekadvies, leggen we de verschillen tussen aanbieders uit en krijg je praktische tips om te besparen, zonder in te leveren op kwaliteit en onafhankelijkheid.
Welke kosten komen kijken bij hypotheekadvies?
Hypotheekadvies is een investering in je financiële toekomst, maar het is prettig als je weet waar je aan toe bent. De kosten kunnen bestaan uit:
- Advieskosten: Dit is het tarief voor het persoonlijke adviesgesprek, het doornemen van je financiële situatie en het samenstellen van een passend advies.
- Bemiddelingskosten: Dit zijn de kosten voor het daadwerkelijk regelen van je hypotheek: aanvragen, contact met geldverstrekkers en begeleiding tot aan de notaris.
- Pakketprijzen: Steeds meer adviseurs (zoals Hanno) bieden een vast pakket aan waarin advies, bemiddeling en nazorg inbegrepen zijn. Zo heb je één helder tarief en geen verrassingen achteraf.
- Gratis onderdelen: Het eerste oriëntatiegesprek is bij veel adviseurs gratis. Dit geeft je de kans om kennis te maken en vrijblijvend inzicht te krijgen in je mogelijkheden.
Let op: Vraag altijd vooraf om een duidelijke offerte of dienstverleningsdocument, zodat je weet wat wél en niet inbegrepen is.
Verschillen tussen aanbieders: bank, onafhankelijk of online?
De kosten voor hypotheekadvies lopen flink uiteen, vooral afhankelijk van het soort adviseur:
- Bankadviseur:
Vaak voordeliger ogend, maar adviseert alleen producten van de eigen bank. Advieskosten liggen vaak tussen de €1.000 – €2.000, maar de keuzevrijheid is beperkt. - Onafhankelijke adviseur:
Vergelijkt tientallen aanbieders en kiest het beste product voor jou. Advies + bemiddeling kost meestal tussen de €1.800 – €2.800, maar levert vaak méér op door lagere rente of betere voorwaarden. - Online adviseur:
Goedkoper (vanaf €1.000), werkt met digitale tools en video-advies. Minder persoonlijk, maar wél snel en transparant. Steeds meer adviseurs combineren online gemak met persoonlijke aandacht.
Goed om te weten:
Goedkoop hypotheekadvies is niet altijd het voordeligst. Een onafhankelijk adviseur kan door goed vergelijken op lange termijn duizenden euro’s besparen aan rente en voorwaarden.
Hoe kun je besparen op hypotheekadvies?
Wil je niet onnodig veel uitgeven aan advies, maar wel zeker zijn van een goed resultaat? Let op de volgende bespaartips:
- Bereid je goed voor: Verzamel alvast documenten zoals loonstroken, werkgeversverklaring, WOZ-beschikking. Hoe completer je aanlevert, hoe sneller (en soms voordeliger) het adviestraject.
- Kies voor transparante tarieven: Vermijd uurtarieven of ‘open eind’-offertes. Kies een partij die vooraf duidelijk is over de kosten en wat je krijgt voor dat bedrag. Bekijk bijvoorbeeld onze tarieven.
- Overweeg online advies: Veel (gedeeltelijk) online trajecten zijn voordeliger, zónder in te leveren op kwaliteit.
- Let op acties en kortingen: Soms zijn er kortingen voor starters, doorstromers of bij het afsluiten van een tweede hypotheek.
Wat levert onafhankelijk advies op?
Het lijkt misschien aantrekkelijk om direct bij de bank je hypotheek te regelen, maar een onafhankelijke adviseur kan in de praktijk véél meer opleveren dan het advies kost.
Voorbeeld:
Klant A kiest een hypotheek via de eigen bank, krijgt 5,1% rente en betaalt €1.000 advieskosten. Klant B schakelt een onafhankelijke adviseur in, betaalt €2.000 advieskosten maar krijgt door vergelijking een rente van 4,7%. Dat verschil levert over 30 jaar tienduizenden euro’s aan besparing op maandlasten op.
Waarde van onafhankelijkheid:
- Altijd de scherpste rente en voorwaarden voor jouw situatie
- Eerlijke vergelijking van álle aanbieders
- Persoonlijke begeleiding bij het hele traject
Veelgestelde vragen (FAQ)
Kan ik (een deel van) hypotheekadvies gratis krijgen?
Het eerste oriëntatiegesprek is bij veel adviseurs kosteloos. Volledig gratis hypotheekadvies is zeldzaam; let op voor kleine lettertjes of provisiemodellen.
Zijn er bijkomende kosten waar ik op moet letten?
Naast advies- en bemiddelingskosten betaal je vaak nog voor taxatie, notaris, NHG en eventueel overlijdensrisicoverzekering. Vraag altijd een compleet kostenoverzicht.
Worden advieskosten vergoed?
In sommige gevallen kun je advieskosten meefinancieren of zijn ze aftrekbaar bij de belasting (vraag het na bij je adviseur of de Belastingdienst).
Wat krijg ik voor het tarief bij Hanno?
Bij Hanno krijg je een all-in adviestraject: persoonlijk advies, vergelijking van alle aanbieders, begeleiding bij de aanvraag én nazorg. Bekijk hier onze tarieven voor meer details.
Conclusie
Wil je weten wat hypotheekadvies in jouw situatie precies kost, en hoe je slim kunt besparen zonder in te leveren op kwaliteit? Plan een gratis oriëntatiegesprek, bekijk onze transparante tarieven of doe direct de hypotheekscan. Zo ben je goed voorbereid én weet je precies waar je aan toe bent!
Lees ook ons blog over hypotheken voor meer praktische tips!