Hypotheek 2019

Hypotheek 2019

de 10 belangrijkste hypotheekregels

Alles over hypotheken

Wil jij een huis kopen of je hypotheek oversluiten in 2019? Dan is het goed om je te verdiepen in de hypotheekregels. Die veranderen namelijk namelijk met enige regelmaat. Hoeveel kan je lenen? Hoeveel eigen geld hypotheek heb je nodig? Je vindt hier alle belangrijke regels voor je hypotheek 2019.

Hypotheek 2019

1. Hypotheek 2019: maximale hypotheek blijft 100% van woningwaarde

Sinds 2018 kan je nog maar voor 100 procent van de woningwaarde een hypotheek krijgen. Dat is ook zo in 2019. Vroeger mocht tot 106 procent van de waarde woning lenen. Daarmee kon je de bijkomende kosten betalen, zo’n 5 tot 6 procent van de koopsom. Denk aan overdrachtsbelasting, notaris kosten of je kosten hypotheekadvies. Nu mag je deze kosten koper niet meer financieren met je hypotheek. Je hebt hierdoor behoorlijk wat eigen geld nodig om een huis te kopen.

2. Hogere inkomens, hogere hypotheken

Elk jaar stelt de overheid vast hoeveel hypotheek je maximaal mag lenen op basis van je inkomen. Dat blijft grotendeels gelijk in 2019. Alleen als je minder dan 30.000 euro of meer dan 100.000 euro verdient is jouw hypotheek 2019 op basis van je inkomen hoger dan afgelopen jaar. 

Gelukkig is de kans toch groot dat jij meer kan lenen voor je hypotheek 2019. Dat komt door de verwachte gemiddelde loonstijging van 2,9 procent. Hierdoor heb je meer ruimte om te besteden aan je hypotheeklasten en stijgt je maximale hypotheek. Zie de rekenvoorbeelden van het Nibud hieronder. 

Maximale hypotheek 2019 eenverdiener

Hypotheek 2019 Nibud eenverdiener

Maximale hypotheek 2019 tweeverdieners

Hypotheek 2019 Nibud tweeverdiener

Hoeveel kan jij lenen in 2019?

Bereken hypotheek

Ik heet en ik wil een .

Vragen? Bel

030 - 208 2010

Beste Leon & Judith,

Hierbij het resultaat van jullie hypotheekberekening:

Jullie hypotheek

€ 320.357

Netto per maand

€ 1.052

Ingebracht eigen geld

€ 7.500

Jullie kunnen een huis kopen van

€ 337.500

Max hypotheek op inkomen:
€ 320.357
Inkomen Leon
€ 36.760
Inkomen Judith
€ 30.450
Creditcard
€ 750
Studieschuld Judith
€ 8.000
Netto per maand:
€ 1.052
Rente 2,05%
€ 561
Aflossing
€ 639
Bruto maandlast
€ 1.200
Belastingteruggave
€ 149
Netto per maand
€ 1.052
Koopsom bestaande bouw
€ 337.500
Overdrachtsbelasting
€ 6.750
Verbouwen
€ 3.000
Aankoopmakelaar
€ 1.200
Bouwkundige keuring
€ 450
Taxatiekosten
€ 350
Advieskosten
€ 1.395
Bankgarantie
€ 350
Notaris
€ 1.100
Aflossing roodstand, leningen en kredieten
€ 750
Totaal te financieren
€ 352.845
Maximaal hypotheek inkomen
€ 320.357
Schenking
€ 25.000
Ingebracht eigen geld
€ 7.500
Saldo (overschot)
€ 12

3. Meer hypotheek voor tweeverdieners

Zijn jullie van plan om samen een huis te kopen? Dan telt jullie tweede inkomen sinds 2018 zwaarder mee dan vroeger. Het hoogste inkomen telt mee voor de volle 100 procent, en het tweede inkomen voor 70 procent. Een paar jaar geleden was dat slechts 33 procent. Die stijging is gunstig als je samen koopt, want hierdoor kan je meer hypotheek lenen met hetzelfde salaris.

4. Extra lenen voor energiebesparende maatregelen

Wil je investeren een energiezuinig huis kopen of investeren in energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen of dakisolatie? Dan kan je tot 106 procent van de woningwaarde een hypotheek afsluiten, met een maximum van 9.000 euro extra. Voorwaarde is wel dat (samen) meer dan 33.000 euro per jaar verdient. 

5. Minder lenen voor klimaatneutraal huis

Voor een klimaatneutraal huis (energiezuinig huis met een EPC van 0 of lager) krijg je minder hypotheek dan afgelopen jaar. Voor je hypotheek 2019 mag je tot 20.000 euro extra lenen. Afgelopen jaar was dat nog 25.000 euro. 

Koop je een energieneutrale nul-op-de-meter woning? Dan kan jij volgend jaar nog wel 25.000 euro extra hypotheek aanvragen. Ook hiervoor moet je (samen) minstens 33.000 euro per jaar verdienen. Hier lees je meer over je hypotheek en energiebesparende maatregelen in 2019

6. Duurder huis kopen met NHG

De NHG-grens stijgt in 2019 van 265.000 euro naar 290.000 euro. Voor woningen met energiebesparende maatregelen ligt de NHG grens 6 procent hoger, op 307.400 euro. Bovendien betaal je iets minder voor je NHG hypotheek 2019: in 2018 was dat 1 procent van je totale hypotheekbedrag, in 2019 0,9. 

In 2019 kan je dus een duurder huis kopen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). En de kans is groter dat jij in aanmerking komt voor NHG. Zo leen je veilig en kan je makkelijker een hypotheek afsluiten als je een ZZP hypotheek wilt of met pensioen bent.

7. Schenkingsvrijstelling hypotheek

Ook in 2019 mag iedereen jou maximaal 100.800 euro belastingvrij schenken voor het kopen van je droomhuis of aflossen van je hypotheek. Je hoeft daarover dus géén belasting te betalen. De enige voorwaarde is dat je tussen de 18 en 40 jaar oud bent. 

Wel vervalt de overgangsregeling belastingvrij schenken in 2019. Had jij al eerder een hoge schenking ontvangen van jouw ouders? Dan mochten ze dat bedrag in 2018 aanvullen tot 100.800 euro zonder dat je belasting hoefde te betalen. Vanaf 2019 betaal je over de nieuwe schenking helaas wel belasting.

8. Hypotheekrenteaftrek 2019 daalt

De hypotheekrente aftrek van hoge inkomens daalt in 2019 verder van 49,5 tot 49 procent. De komende jaren bouwt de overheid de hypotheekrente steeds verder af: jaarlijks met 3 procent, tot 37 procent in 2023. Hierdoor mag je steeds minder hypotheekrente aftrekken op je inkomen en betaal je meer belasting. Bovendien is de hypotheekrente van hypotheken afgesloten na 2013 maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar.

9. Eigenwoningforfait daalt

Ter compensatie van de dalende hypotheekrente aftrek daalt ook het eigenwoningforfait in 2019. Dat is het percentage van de WOZ-waarde waarover je belasting betaalt, als een soort ‘vergoeding’ voor je woning. In 2019 daalt het eigenwoningforfait van 0,7 naar 0,65. Je betaalt hierdoor minder belasting over jouw koophuis.

10. Restschuld niet aftrekbaar

Als jij je huis verkoopt voor minder dan je hypotheekschuld, blijf je achter met een restschuld. Sluit je hiervoor een nieuwe hypotheeklening af, dan mag je deze rente sinds 2018 niet meer aftrekken van de belasting. Dat verandert niet in de hypotheekregels 2019. 

Meer over hypotheek afsluiten

Zo, nu ben je op de hoogte van alle belangrijke hypotheekregels van 2019. Maar hoe werkt dat precies, een hypotheek afsluiten? Dat lees je in ons hypotheek stappenplan. Wil je precies weten waar je aan toe bent? Bespreek jouw situatie dan met één van onze hypotheekadviseurs. Dat is gratis en je zit nergens aan vast. 

Hypotheek afsluiten in 2019?

Bespreek het met een adviseur